Responsabilidad de los bancos frente al cliente

Indice

La banca hoy: revisión crítica de los criterios de responsabilidad: experiencia nacional y extranjera con especial aplicación a la República Argentina del tercer milenio, por María Elisa Kabas de Martorell
I. Introducción
II. El panorama de la banca en el mundo: hacia un agravamiento claro de su responsabilidad
1. De las viejas y las nuevas tablas (Nietzsche)
2. Situación de los bancos en el mundo
a) El lavado de dinero y las conductas sospechosas
b) Las picardías en serie y una sanción gravísima: algunos ejemplos de irregularidades/ilícitos bancarios que exhibe el mundo en la actualidad
c) La colocación de tango bonds
c.1) Un caso particular
c.2) Reclamos de inversores institucionales
d) Estafa al cliente, al socio y al inversor
III. La Argentina hoy: visión macroeconómica e institucional
IV. La Argentina a partir de hoy: perspectivas jurídicas desde el dictado del fallo Galli
1. Nuevamente acerca del banco en su rol de asesor del inversor: importancia
2. ¿Qué situaciones debe ponderar la entidad financiera asesora? o ¿cómo debe informar y asesorar al cliente?
3. Fundamentos de la responsabilidad de las entidades financieras por mal asesoramiento: ¿y el caso Galli?
V. conclusiones

Responsabilidad de bancos y matrices extranjeras: sobre sucursales y pesificación de depósitos, por Efraín Hugo Richard
Palabras preliminares
1. El complot. Sobre el complot denunciado por el ministro Zaffaroni en torno a la pesificación de los depósitos bancarios en moneda extranjera y la insolvencia del sistema financiero
2. Introducción (donde se avizora el trabajo emprendido)
Primera parte
1. Realidad. Apreciación sociológica. Situación socioeconómica y desequilibrios
1.1. El rol de los abogados
1.2. La realidad que duele
1.3. Rol del mercado
1.4. Eficiencia del derecho: mercado y sociedad
2. La economía del derecho. La realidad del sistema jurídico
2.1. ¿Economía del derecho?
2.2. La realidad del sistema jurídico
3. La mundialización. Orden mundial y mundialización financiera. ¿Qué orden pretendemos?
3.1. ¿Quién fija las políticas y sugiere las normas?
3.2. Orden social y mundialización financiera
3.3. ¿Qué orden social pretendemos?
3.4. Deuda externa
3.5. La crisis financiera
4. Etica
4.1. ¿Conciencia social? Virtudes de hábito
4.2. El viejo corazón del derecho mercantil
Segunda parte
1. Algunas fachadas del sistema jurídico
2. Sociedades extranjeras. Igualdad de trato. Las sucursales de bancos extranjeros
2.1. Igualdad de trato a las sociedades constituidas en el extranjero
2.2. Las sucursales de bancos extranjeros
3. Mundialización financiera y bancos. Accesoriedad de los financiero. Responsabilidad de algunos bancos en la crisis de 2001
3.1. El panorama
3.2. Accesoriedad de lo financiero
3.3. Responsabilidad de algunos bancos en la crisis de 2001
4. El fallo en el caso Bustos. La suposición de un complot
4.1. Lo de público y notorio
4.2. Colapso financiero
4.3. ¿Un complot?
4.4. Las normas violadas
4.5. Actividad ilícita
4.6. La sanción por doing business indirecto
4.7. La responsabilidad
4.8. Beneficios del esclarecimiento
5. Leverage buy out. Privatizaciones
5.1. Apalancamiento financiero
5.2. Leverage buy out y administración fraudulenta
5.3. Privatizaciones
5.4. Renegociación
5.5. ¿Inversiones?
5.6. Conclusión

La responsabilidad de los bancos y demás brokers financieros por mal asesoramiento al cliente o consumidor financiero, por colocación de bonos de deuda soberana y corporativa en default, por Rubén O. Luchinsky


Aplicación del régimen de defensa del consumidor a la contratación bancaria. Acciones colectivas y legitimación, por Javier H. Wajntraub
I. La protección del cliente bancario en nuestra legislación
a) La protección directa
b) La protección indirecta
II. Ausencia de una legislación especial
III. La cuestión en la ley de defensa del consumidor
IV. El rol del Banco Central de la República Argentina
V. Delimitación del ámbito de aplicación de la ley de defensa del consumidor
a) La relación de consumo
b) Contrato deconsumo
c) La empresa como consumidora
d)Proveedor de bienes y servicios
VI. El deber de información
VII. El régimen de la responsabilidad civil en el derecho del consumidor. Ambito de aplicación
a) Responsabilidad precontractual
b) Responsabilidad por incumplimiento contractual
c) Responsabilidad extracontractual
VIII. Cláusulas abusivas en la contratación bancaria
IX. Reglamentación del régimen sobre cláusulas abusivas
a) Resolución 53/2003
b) Resolución 9/2004 (aspectos relacionados con la actividad bancaria)
X. Las acciones colectivas
XI. Legitimación para demandar
XII. Casos actuales
a) utors Unión de usuarios y consumidores c/Banco de la Provincia de Buenos Aires s/Sumarísimo
b) Autos DGDC del GCBA c/Banca Nazionale del Lavoro SA s/Sumarísimo

La ley 25780 y el artículo 35 ter de la ley 21526. Algunas reflexiones en materia de responsabilidad y exclusión de activos y pasivos, por Gustavo A. Esparza
1. A manera de introducción
2. La ley 25780. El artículo 35 ter. Texto y contextos. Doctrina al respecto
3. Sobre las modificaciones introducidas. Una primera aproximación. Los supuestos regulados, y los sujetos alcanzados
4. Jauretche, tantas veces citado y no imitado
5. Sobre el nuevo estatuto. Algunas reflexiones
6. La exclusión de activos y pasivos. Somera idea de los actos contemplados por la indemnidad. Remisión
7. Críticas a la reforma introducida. Crítica desde diversas perspectivas
8. Sobre las vías de impugnación a la exclusión de activos y pasivos a pesar de la normativa analizada
9. A manera de colofón y un poeta que también alertaba en prosa

Cuenta corriente bancaria. Operatoria. Problemática. Abusos y responsabilidades, por Eduardo A. Barreira Delfino
1. Introducción
1.1. Acerca de las cuentas de usomercantil
1.2. Cuentas de base contractual
1.3. Clasificación de las operaciones bancarias
1.4. Ubicuidad de la cuenta corriente bancaria
2. Caracterología de la cuenta corriente bancaria
3. Servicios que emergen del contrato de cuenta corriente
3.1. Servicio de custodia
3.2. Servicio de caja
3.3. Servicio de pago de cheques
3.4. Servicio de crédito por vía de descubiertos
Sobre la apertura de crédito en cuenta corriente
Sobre el descubierto en cuenta corriente
4. Régimen de las comisiones
4.1. Débito por gastos de emisión de resúmenes o extractos de cuenta
4.2. Débito por gastos por envío del resumen de cuenta
4.3. Débito por tarjeta para cajero automático
4.4. Débito por bajo promedio de saldo acreedor
4.5. Débitos varios
4.6. Débito por mantenimiento de cuenta
5. Régimen de los débitos automáticos
6. Régimen de los intereses
6.1. Sobre el pacto de intereses
6.2. Sobre la facultad de los jueces para morigerar el interés
6.3. Sobre la capitalización de intereses
7. Acción de revisión y de rectificación de saldos
8. Presupuestos y principios de la responsabilidad civil
8.1. Acercamiento a la problemática de la responsabilidad civil
8.2. Sobre la responsabilidad civil contractual y extracontractual
8.3. Sobre la responsabilidad frente al cliente
8.4. Sobre la responsabilidad ante terceros
8.5. Orientación de la jurisprudencia
8.6. Sobre la responsabilidad en el contrato de cajero automático

Responsabilidad derivada del contrato de cajas de seguridad. Monto: prueba, por Nydia Zingman de Domínguez
I. Introducción
II. Contrato de caja de seguridad bancaria
1. Naturaleza jurídica. Obligaciones de las partes
2. Normativa aplicable al contrato. Actos bifrontes
a) Ley de defensa del consumidor
3. Jurisprudencia específica del fuero comercial
4. Obligaciones contractuales de las partes
5. Responsabilidad bancaria. Eximentes. Caso fortuito. Fuerza mayor
6. Cláusulas exonerativas y limitativas. Caracterización y alcances
7. Prueba
a) Prueba de indicios. Presunciones legales
b) Prueba preconstituida. Acta notarial, fotos autenticadas y valuaciones de joyas
8. Legitimación activa
9. Plazo. Prescripción
10. Embargo del contenido de una caja de seguridad
11. Objeto del juicio de daños y perjuicios. Monto del reclamo
a) El daño psíquico
b) Intereses y costas
c) Cuestiones de fondo y procesales de interés que se presentaron en los numerosos casos en la justicia comercial de Capital Federal
1) Etapa extrajudicial
2) Etapa judicial
3) Defensas y excepciones opuestas por los bancos en los juicios
4) Falta de legitimación activa e intimación a la integración de la litis reclamada por la parte demandada
5) Excepción de defecto legal por indeterminación del monto del daño moral y del psíquico
6) Falta de prueba documental (referida a declaraciones impositivas del contenido de la caja y pago de impuestos)
d) Valor de las joyas que los bancos minimizan
e) Legislación de emergencia. Pseificación
Jurisprdencia
f) Beneficio de litigar sin gastos
g) Recurso extraordinario
III. Recepción del contrato en los proyectos de unificación civil y comercial y del Poder Ejecutivo
1. Proyecto ley de 1987: Capítulo IV, artículos 2238 y siguientes
2. Proyecto de reformas al código civil. Decreto 468/92
IV. Código civil italiano. Sección II
V. Centroamérica
VI. Jurisprudencia francesa
VII. Jurisprudencia específica nacional
1. Caso Kogan. Hurto
2. H.S. c/Banco Mercantil SA s/Ordinario. Sentencia de primera instancia, expte. n° 25100, sumario 56781/95
3. D. de W.L. y otro c/Banco Mercantil Argentino s/Sumario
4. CNCom., sala A, 27-12-96, Méndez de Menéndez c/Banco Mercantil Argentino SA, 48306
5. CNCom., sala C, T.G. c/Banco Mercantil SA, expte. 660489/97
6. Reseña de sumarios de otros fallos de nuestra jurisprudencia específica de robos y hurtos de cajas de seguridad en el fuero comercial de Capital Federal
VIII. Conclusiones. Mi opinión
IX. Bibliografía

Responsabilidad de la banca frente al usuario de tarjeta de crédito, por Roberto Alfredo Muguillo
1. La responsabilidad de la banca. Introducción
2. El contrato de tarjeta de crédito. Algunos aspectos importantes en su celebración. Autorización previa. Perfeccionamiento
3. La defensa del consumidor, la ley 24240 y las normas supletorias
4. Algunos aspectos sobre los derechos y responsabilidades del banco interviniente en el sistema de tarjeta de crédito
a) Obligación específica de informar ante la prestación de un conjunto de servicios
b) Prohibición implícita de la entidad bancaria de efectuar débitos en la cuenta corriente del usuario de tarjeta aunque así este acordado
c) Responsabilidad de la entidad bancaria en la emisión de certificados de saldo deudor en cuenta corriente bancaria. Modificación del artículo 793 del código de comercio
d) Deber específico de la entidad bancaria de responder claramente a las objeciones efectuadas a las liquidaciones o resúmenes presentados. Consecuencias de su omisión
e) Responsabilidad, daño moral y la jurisprudencia
5. Prohibición de informar a bases de datos. Límites. Constitucionalidad de la norma
6. La reciente jurisprudencia de la ciudad de Buenos Aires respecto de algunas de las obligaciones del usuario y de la entidad bancaria
7. La responsabilidad de la entidad bancaria por la promoción de los productos o servicios ofrecidos por los proveedores adheridos al sistema de tarjeta de crédito
8. Acciones del usuario contra la entidad bancaria. La acción sumarísima porel usuario y las acciones de clase. La ley 13133 de la Provincia de Buenos Aires

Problemática penal. La banca frente al ilícito. Manejo fraudulento. Vaciamiento de bancos. Situación del ahorrista y/o inversor perjudicado, por Roxana Gabriela Piña
1. Aclaración previa. Responsabilidad penal de las instituciones bancarias
2. El caso del banco que no puede hacer frente a los compromisos crediticios asumidos para con sus clientes. Análisis de diversos casos. ¿Administración infiel, estafa o quiebra fraudulenta?
a) Introducción
b) ¿Administración infiel o fraudulenta?
c) Estafa